Mokumo analizė — S1 ataskaita
Išsamus klientų mokumo vertinimas: metodika, pagrindiniai rodikliai ir praktinės įžvalgos Luminor ekspertų.
Apžvalga ir tikslas
Ši S1 ataskaita siekia įvertinti skolininko mokumą, identifikuoti pagrindinius rizikos veiksnius ir pateikti rekomendacijas optimaliam skolinimo sprendimui priimti.
- Nustatomi pajamas ir išlaidas veikiantys faktoriai
- Vertinamas skolos aptarnavimo gebėjimas (DSR)
- Scenarijų analizė: streso testai ir atsparumas
Metodika
Vertinimas grindžiamas deriniu kiekybinių ir kokybinių kriterijų:
- Finansiniai indikatoriai (pajamos, išlaidos, likvidumas)
- Kredito istorija ir ankstesni įsipareigojimų vykdymo modeliai
- Makroekonominių rizikų įtaka (darbo rinka, palūkanų lygis)
Panaudoti šaltiniai
- Vidaus klientų duomenų bazė
- Viešieji registrai ir kredito biurai
- Makroekonominės prognozės
Pagrindiniai rodikliai (S1)
Žemiau pateikiami svarbiausi rodikliai, kurių analizė atspindi kliento mokumą.
| Rodiklis | Apibrėžimas | Referencinė riba | Pastaba |
|---|---|---|---|
| DSR (Debt Service Ratio) | Skolos aptarnavimo santykis prie pajamų | < 40% | Viršijus - didesnė nebankroto rizika |
| NTL (Net Total Liabilities) | Grynosios įsipareigojimų vertė | Priklauso nuo paskolos tipo | Vertinama pagal paskolos trukmę |
| Likvidumas | Trumpalaikių įsipareigojimų dengimo gebėjimas | > 1.2 | Mažesnis nei 1 — signalas |
Atlikimo pavyzdys
Analitikas: Jonas Petrauskas — vyresnysis kredito rizikos analitikas. Trumpas pavyzdys: klientas su stabiliais mėnesiniais pajamomis 2500 EUR, DSR 32% — rekomenduojama paskola su standartiniu rizikos priedu.
Dažniausiai užduodami klausimai
Greiti resursai
Išvados ir rekomendacijos
Apibendrinant: pagrindinis dėmesys turėtų būti skiriamas DSR mažinimui ir likvidumo stiprinimui. Siūlome pritaikyti atsargų planus streso scenarijams bei įtraukti makroekonominius kintamuosius vertinime.
Norite gauti S1 ataskaitos demonstracinę versiją?
Susisiekite su mūsų komanda — mes parengsime pavyzdinę ataskaitą, pritaikytą jūsų situacijai.
Užklausti demonstracijos